8 Fragen, die Sie sich stellen sollten, bevor Sie Ihr Kapital anlegen

14.05.2016

Schaden durch Verirren

Die Anlagemöglichkeiten der Kapitalmärkte sind unendlich vielfältig - Sie als Mensch und Kunde sind es ebenfalls. Doch trotz dieser Unterschiede sehe ich bei neuen Kunden/Interessenten häufig eine Gemeinsamkeit: Viele haben keinen Plan, wenn Sie entscheiden, ihr Kapital zu investieren. Diese Planlosigkeit ist häufig der Beginn, der dann bei Anlageverlusten sein Ende findet.

Einige folgen den neuesten heißen Investment-Tipps von Fremden online, im Fernsehen oder in Magazin. Ich bin erstaunt, wie viele Anleger denken, dass ihnen Ihre Geldanlage gut gelungen ist, aber nicht wissen, wie sie den tatsächlichen Ertrag im Vergleich zum eingegangenen Risiko bewerten sollen. Einige Anleger wissen nicht einmal, welches Risikopotential ihr Portfolio eigentlich birgt.

Diese Probleme entstehen, weil die meisten von uns in der Regel keine nachhaltige und zielgerichtete Finanzplanung betreiben. Es werden einzelne Ideen umgesetzt, die sich plausibel anhören. Dahinter steht aber keine strategische und langfristige Planung. Das führt häufig dazu, dass die Investments nicht breit genug gestreut sind, dass diese nicht der Risikobereitschaft des Kunden entsprechen und dass keinerlei steueroptimierende Faktoren berücksichtigt wurden. Auch Kosten werden nicht ausreichend beachtet. Das Ergebnis ist eine schlechte Anlageerfahrung!

Was Sie tun können

Was können Sie tun um sicherzustellen, dass Sie nicht in das oben beschriebene Muster verfallen?

Als erstes sollten Sie sich fragen, ob Sie wirklich bereit und in der Lage sind, auf eigene Faust Ihr Kapital zu investieren. Als Voraussetzung sollten Sie die Zeit und das Know How haben, um einen Finanzplan und eine Investmentphilosophie zu definieren. Gerne können Sie auch alternativ unseren Beratungsprozess Nachhaltig Investieren nutzen. Kommen Sie gerne auf uns zu.

Wenn Sie als Selbstentscheider investieren möchten, müssen Sie meiner Erfahrung nach einige Rahmenbedingungen festlegen, bevor Sie eine nachhaltige Geldanlage betreiben können. Die Beantwortung der folgenden 8 Fragen hilft Ihnen herauszufinden, wie gut Sie vorbereitet sind oder ob es für Sie hilfreich ist, mit uns Kontakt aufzunehmen.

Frage 1: Ich habe eine Liste mit meinen kurz-, mittel- und langfristigen finanziellen Zielen erstellt, kenne mein freies Kapital und habe eine Vorstellung von der Höhe des benötigen Ertrages, um meine Ziele zu erfüllen

Frage 2: Ich habe einen Risikotoleranztest absolviert und weiß, dass meine Risikobereitschaft mit den geplanten Investments harmoniert

Frage 3: Ich habe einen ausführliche Finanzplanung erstellt

Frage 4: Ich weiß, dass eine breite Streuung der Investments wichtig ist und folge einer festgelegten Strategie, um ein Portfolio zusammenzustellen, das den höchstmöglichen Ertrag im Verhältnis zu meiner festgestellten Risikobereitschaft bietet

Frage 5: Ich nutze eine klare, festgelegte Strategie zur Auswahl der Anlageinstrumente in die einzelnen Vermögenswerte

Frage 6: Ich überprüfe meine Finanzen regelmäßig und nehme falls nötig Anpassungen vor

Frage 7: Ich nutze eine festgelegte Strategie, um meine Geldanlagen zu überwachen und regelmäßige Veränderungen in den einzelnen Anlageformen vorzunehmen

Frage 8: Ich weiß, wie steuerliche Rahmenbedingungen meine Anlageerfolge (negativ) beeinflussen können und habe meine Finanzplanung darauf abgestimmt

Auswertung:

Bei jeder Frage, die Sie mit „Nein“ beantwortet haben, sollten Sie sich mit der Thematik noch näher auseinandersetzen, bevor Sie am Markt investieren – oder Sie suchen sich einen unabhängigen Honorar-Finanzberater. Wenn Sie alle Fragen mit „Ja“ beantwortet haben, sind Sie gut darauf vorbereitet, selbstständig am Kapitalmarkt tätig zu werden.

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Das sagen unsere Kunden

An der Zusammenarbeit mit Herrn Prüser schätze ich die individuelle Betreuung mit regelmäßiger Evaluation und Anpassung des Finanzkonzeptes im persönlichen Gespräch. Dabei gibt er detaillierte Informationen zu Strukturen, Abläufen und Produkteigenschaften und lässt mich an seiner langjährigen Erfahrung teilhaben.

Frank R. (Zahnarzt)

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