Profitieren Sie von den niedrigen Zinsen für Ihre Baufinanzierung!

12.05.2017


Die Zinsen sind in Deutschland so niedrig wie noch nie. Was für den Sparer zum Nachteil ist, ist für denjenigen, der Darlehen zurückzahlen muss, eine Freude. Sparen Sie unnötige Zinsen ein und haben damit mehr Geld zum Leben übrig. Gerade bei Baufinanzierungen geht es um viele tausend €.

Volker Prüser Finanzdienstleistungen ist darauf spezialisiert, die derzeitigen finanziellen Verhältnisse der Kunden zu analysieren und entsprechende Gestaltungsspielräume aufzuzeigen (sh. auch Artikel: Was ist wichtiger für eine gute Anlageberatung). Gerade bei der Baufinanzierung gibt es da viele gute Möglichkeiten. Sie denken, dass Sie an Ihren derzeitigen Baufinanzierungsvertrag gebunden sind und deshalb nichts machen können, bevor dieser abgelaufen ist? Wir stellen Ihnen 4 Wege vor, wie Sie die niedrigen Zinsen sofort für Ihre Baufinanzierung nutzen können.


Idee 1:
Kündigungsrecht nach 10 Jahren

Wenn Ihre Immobilienfinanzierung eine Zinsbindung von mehr als 10 Jahren hat, können Sie nach 10 Jahren gem. § 489 BGB dieses Darlehen trotzdem vorzeitig kündigen. Dabei ist eine Kündigungsfrist von 6 Monaten zu beachten. Somit können Sie das Darlehen nach insgesamt 10 Jahren und 6 Monaten ohne Vorfälligkeitsentschädigung durch ein neues Darlehen mit zum Teil deutlich günstigeren Zinsen ablösen. Die Bank muss sich aber an die Zinsbindungsfrist halten und darf nicht vorher kündigen.

Idee 2:
Sondertilgungsrechte nutzen

In vielen Darlehensverträgen sind Sondertilgungsrechte gewährt. Auch die monatliche Rate (Höhe der Tilgung zzgl. der Zinsen=Annuität) kann in vielen Verträgen verändert werden. Diese Möglichkeiten können in zweierlei Weise genutzt werden:

  1. Gesparte Kreditzinsen sind höher als derzeitige Anlageerträge: Wenn Sie derzeit Ersparnisse sicher auf Konten anlegen oder in klassischen Kapitalversicherungen monatlich für Ihre Rente sparen, ist der Ertrag dieser Geldanlagen gering. Sie haben viel mehr Ertrag für eine sichere Geldanlage, wenn Sie Ihre Schulden tilgen. Bei Tages- oder Festgeldanlagen bekommen Sie weniger Zinsen als Sie beim Schuldentilgen sparen. Diese Ersparnis ist außerdem noch steuerfrei. Auch die Überschussbeteiligung der Kapitalversicherungen ist meistens geringer, als die Ersparnis der Darlehenszinsen. Und schuldenfreies Wohneigentum ist als Altersvorsorge mindestens genauso geeignet.

  2. Immobiliendarlehen aufnehmen, um Sondertilgung zu finanzieren: Die bisher vorgestellten Möglichkeiten kommen für Sie nicht in Frage? Dann können Sie immer noch überlegen, ob Sie ein günstiges neues Darlehen (Nachrangdarlehen) aufnehmen, um damit Ihre Sondertilgungsrechte bei Ihren alten, teuren Darlehen zu finanzieren. Da hier aber Kosten für die Besicherung anfallen, muss diese Variante genau durchgerechnet werden.

Idee 3: Forward-Darlehen nutzen

Sie können sich mit einem Forward-Darlehen bereits mehrere Jahre vor Ihrer Darlehensfälligkeit das heute niedrige Zinsniveau sichern. Sie schließen heute bereits den Vertrag zu der Anschlussfinanzierung ab, vereinbaren bereits den niedrigen Darlehenszins, dieses Darlehen wird aber erst ausbezahlt, wenn Sie Ihre Anschlussfinanzierung brauchen. Mit dieser Variante können Sie heute schon Planungssicherheit erhalten. Dieses hilft Ihnen, wenn die Zinsen wieder steigen sollten.

Andererseits lassen die Banken sich diese Zeitspanne auch bezahlen. Wenn die Zinsen niedrig bleiben, können Sie für die Anschlussfinanzierung später einen noch günstigeren Darlehenszins abschließen, als heute. Es ist also auch eine Wette auf die Zinsentwicklung.

Idee 4: Bereitstellungszinsfreie Zeit ausnutzen

Wenn Ihre Immobilienfinanzierung bereits innerhalb der nächsten 13 Monate ausläuft, dann sollten Sie nicht mehr nach einem Forward-Darlehen fragen, sondern über die bereitstellungszinsfreie Zeit verhandeln. Die Banken gewähren bis zu 12 Monate Zeit, bevor das Darlehen ausgezahlt werden muss, ohne das sonstige Kosten berechnet werden. Da diese Kosten auch die „Forward-Zinsaufschläge“ beinhalten, ist dieser Weg noch günstiger als ein Forward-Darlehen.

Sie sehen, es gibt eine Vielzahl von Möglichkeiten, die derzeit niedrigen Zinsen für eine bestehende Immobilienfinanzierung sofort zu nutzen. Gerne zeigen wir Ihnen auf, welche Möglichkeiten sich für Sie am besten eignen.

Es ist das Selbstverständnis von Volker Prüser Finanzdienstleistungen, dass wir keine Produkte verkaufen, sondern Lebensentwürfe unserer Kunden verstehen und diese bestmöglich finanzieren. Lebenspläne und auch die Rahmenbedingungen ändern sich immer wieder. Wir sind Ihr Partner, Sie durch alle Veränderungen zu begleiten und zu unterstützen.

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Ich fühle mich unabhängig und professionell betreut. Ich schätze Dein Engagement, Dich in meine Lebenssituation hineinzudenken und Deine Vorschläge verständlich aufzubereiten. Ich vertraue Dir- vor allem weil Du Dich schon oft, auch mit mir, uneigennützig für andere eingesetzt hast und unsere gemeinsamen musikalischen Auftritte noch nie am Thema Geld gescheitert sind.

Prof. Dr.-Ing. Marcus S. (Hochschullehrer)

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